Con base en el material revisado y para asegurar la comprensión de los conceptos, realiza lo siguiente:

1. De los cinco sectores de intermediarios financieros, elige tres e investiga y presenta cuáles son las instituciones actuales que los integran.
2. Para cada uno de los tres sectores que elegiste, investiga y presenta los requisitos para formar parte de ellos.
3. Presenta tu investigación en un documento de Word, con las referencias correspondientes en formato APA.

Con base en el material revisado y para asegurar la comprensión de los conceptos, realiza lo siguiente:

1. De los siete grandes sectores que integran al sistema financiero mexicano, elige dos e investiga cómo están compuestos, cuáles son las instituciones que lo integran y las leyes que los rigen.
2. Presenta tu investigación en un documento de Word, con las referencias correspondientes en formato APA.

Con base en el material revisado y para ampliar los conceptos vistos, realiza lo siguiente:

1. Investiga cuáles son las empresas actuales que conforman el IPC (Índice de Precios y Cotizaciones).
2. Investiga cuáles son las empresas actuales que conforman el IMC30.
3. Explica la diferencia entre ambos índices.
4. Presenta tu investigación en un documento de Word, con las referencias correspondientes en formato APA.

Con base en el material revisado y para asegurar la comprensión de los conceptos, realiza lo siguiente:

1. De las empresas que cotizan en la BMV, selecciona 10 e investiga el precio de cierre al último día del mes, de los últimos 12 meses.
2. Imagina que inviertes en el mes 1 la cantidad de $2,000,000 distribuidos en cinco de las 10 acciones que elegiste y las vendes en el mes 12. Calcula el rendimiento efectivo si la casa de bolsa te cobra la comisión por compra y venta del 0.38% sobre el monto de la operación más el 16% de IVA. La distribución del dinero será a tu elección entre las cinco acciones elegidas.
3. Presenta tu investigación, operaciones y resultados en un documento de Word.

Con base en el material revisado y para aplicar los conceptos vistos, realiza los siguientes ejercicios:

1. El Sr. Pérez acaba de ser papá, y abrió una cuenta de inversión que otorga 18.9% anual, si deposita $2,000 mensuales, ¿qué cantidad se acumularía al final de 21 años, si los depósitos se realizan al final de cada mes?
2. ¿Cuál es la tasa de interés que se ganó en una inversión bancaria, en la cual se invirtieron $38,000 y se obtuvieron $96,500 al final de cinco años?
3. ¿Cuál es el valor de $165,000 de hoy, dentro de tres años y medio, si la tasa de interés es del 32% capitalizable trimestralmente?
4. Una deuda de $160,000 debe de ser pagada en 20 pagos tetramestrales, a una tasa de interés del 28% capitalizable tetramestralmente, ¿de cuánto debe de ser cada pago?
5. Si el 1 de enero del año 1, depositaras $10,000 a una cuenta de ahorro que paga el 12%, piensa en la cantidad que tendrás en tu cuenta el 31 de diciembre del año 5 si:
1. El banco capitaliza los intereses de forma anual.
2. El banco capitaliza los intereses de forma semestral.
3. El banco capitaliza los intereses de forma mensual.

Con base en el material revisado y para aplicar los conceptos vistos, realiza los siguientes ejercicios:

1. Pedro necesita $10,000, y tiene tres opciones:
1. Un crédito con una tasa simple del 9% anual.
2. Un crédito con una tasa simple del 2.10% trimestral.
3. Un crédito con una tasa simple del 1% mensual.

Si el crédito es a cinco años, ¿cuánto pagará de intereses en cada uno de los créditos?

2. ¿Cuánto tiempo tiene que pasar para que $20,000 que tengo en una cuenta de ahorro que da una tasa del 8% anual, se convierta en $50,000?
3. ¿Cuál es el valor presente de $315,000 dentro de cinco años, si la tasa de interés es del 27% capitalizable mensualmente?
4. Una deuda de $240,000 debe de ser pagada en 24 pagos tetramestrales, a una tasa de interés del 26% capitalizable tetramestralmente, ¿de cuánto debe de ser cada pago?
5. Determina el valor futuro de las siguientes anualidades. El primer pago de estas anualidades se hace al final del mes 1, es decir, son anualidades ordinarias:
1. $500 mensuales durante 10 años al 16% capitalizable mensualmente.
2. $1,000 bimestrales durante cinco años al 12% capitalizable bimestralmente.
3. $2,000 semestrales durante tres años al 10% capitalizable semestralmente.

Objetivo:
Analizar y evaluar los instrumentos financieros para integrar un portafolio de inversiones diversificado.

Requerimientos:
Es necesario que antes de iniciar tu evidencia leas perfectamente todas sus secciones, para que prepares los entregables que tienes que brindar al final de tu actividad.

Indicaciones:

Imagina que eres un analista y asesor financiero, y el día de hoy, 26 de marzo, se te presenta un cliente que tiene la cantidad de $3,000,000 de pesos, los cuales no va a ocupar en este momento, sino hasta el 27 de diciembre.

Y mientras llega la fecha en la que el cliente necesitará su dinero, él desea invertirlos; te comenta que ha escuchado que para disminuir el riesgo debe de diversificar su portafolio de inversión, por lo te pide que le hagas una propuesta de un portafolio, el cual esté integrado, por lo menos, con tres instrumentos financieros diferentes.

Dicho portafolio debe de tener el detalle (con cálculos y rendimientos esperados) de cada uno de los instrumentos. Para formar el portafolio debes consideras los siguientes instrumentos:

• CETES.
• Fondos de inversión.
• Acciones de una empresa.

Nota importante: La cantidad a invertir en cada instrumento financiero la decidirás tú, y justificarás ampliamente dichos porcentajes de inversión, considerando que se debe de invertir el total que dispone el cliente.

Consideraciones especiales

Para presentarle al cliente el portafolio, deberás de tener en cuenta lo siguiente:

• Considerar la emisión de CETES a una tasa de descuento del 7.98%, con valor nominal de $10 pesos. Los CETES se emiten el día 31 de marzo, y vencen el 26 de diciembre del mismo año.
• Considerar la inversión en dos fondos de inversión que opera la casa de bolsa ABC. La información de los fondos es:
  • Fondo RST22, con un precio de cierre de la acción del fondo al 25 de marzo de $1.628142.
  • Fondo XYZ22, con un precio de cierre de la acción del fondo al 25 de marzo de $3.349865.
  • La casa de bolsa ABC cobra una comisión mensual de $230 + IVA (16%).
  • El retiro del dinero se realizará el día 26 de diciembre del mismo año, y ofrece un rendimiento garantizado del 8.20% anual, para el fondo RST22, y el precio final para el fondo XYZ22 se estima en $3.662742.
• Considerar la inversión en acciones, para lo cual necesitas entrar a la BMV y elegir una empresa emisora. Necesitarás realizar un análisis económico y un análisis financiero de los últimos tres años disponibles.

Para el análisis económico deberás contemplar las siguientes variables:

• Producto Interior Bruto (PIB).
• Deuda soberana.
• Tipo de interés.
• Tipo de cambio.
• Inflación.
• Política monetaria.
• Desempleo.
• Balanza de pagos.
• Política económica.

Para el análisis financiero deberás de calcular las siguientes razones financieras para cada año:

• Razón circulante.
• Prueba de ácido.
• Rotación de inventarios.
• Rotación de cuentas por cobrar.
• Periodo promedio de cobro.
• Rotación de activo fijo.
• Rotación de activos totales.
• Razón de endeudamiento.
• Razón de apalancamiento.
• Palanca financiera.
• Margen de utilidad neta.
• ROA.
• ROE.

Una vez realizados los cálculos, deberás hacer una presentación a tu cliente de la propuesta de inversión, la cual deberá de incluir los porcentajes a invertir en cada instrumento y la justificación de esos porcentajes, así como los rendimientos que obtendría con los CETES, los fondos de inversión, y lo que puede esperar de las acciones con base en el análisis económico y financiero realizado. Recuerda que se debe de presentar información detallada para que tu cliente pueda tomar la decisión.

Entregables:

• Presentación en PowerPoint con todos los detalles solicitados.
• Documento en Word con la información solicitada, incluidas las capturas de pantallas de los estados financieros de la empresa elegida.
• Hoja de cálculo en Excel con los cálculos realizados.

Realiza la entrega de la actividad con base en los criterios de evaluación que se muestran en la siguiente rúbrica.

Con base en el material revisado y para aplicar los conceptos vistos, realiza los siguientes ejercicios:

1. De las empresas que cotizan en la BMV, selecciona 10 e investiga el precio de cierre al último día del mes, de los últimos 12 meses.
2. Calcula la varianza y la desviación estándar de cada una de ellas, para determinar entre cuánto va a oscilar el precio mensual de cada acción (estadísticas de riesgo).
3. Presenta tus resultados en un documento de Excel.

Con base en el material revisado y para aplicar los conceptos vistos, realiza los siguientes ejercicios:

1. De las empresas que cotizan en la BMV, selecciona cinco e investiga el precio de cierre diario de los últimos seis meses.
2. Calcula la varianza y la desviación estándar de cada una de ellas, para determinar entre cuánto va a oscilar el precio diario de cada acción (estadísticas de riesgo).
3. Presenta tus resultados en un documento de Excel.

Con base en el material revisado y para asegurar la comprensión de los conceptos, realiza los siguiente:

1. Investiga en tres instituciones bancarias, las ofertas de créditos automotrices que tienen y realizan un comparativo, en donde incluyas las características, las comisiones, los requisitos y la tasa de interés por un crédito de $800,000 para la adquisición de un vehículo por parte de una persona física.
2. Presenta tu investigación en un documento de Word.

Con base en el material revisado y para asegurar la comprensión de los conceptos, realiza lo siguiente:

1. Investiga en tres instituciones bancarias, las ofertas de créditos hipotecarios que tienen y realiza un comparativo, en donde incluyas las características, las comisiones, los requisitos y la tasa de interés por un crédito de $2,000,000 para una persona física.
2. Presenta tu investigación en un documento de Word.

Objetivo: Investigar, analizar y proponer mejores esquemas de financiamiento.

Requerimientos:

• Avance de evidencia corregida, ya que la necesitarás para proseguir con tu evidencia final.
• Es necesario que antes de iniciar tu evidencia leas perfectamente todas sus secciones, para que te anticipes a procesos o entregables que tienes que reunir al final de tu actividad.

Indicaciones:

El cliente quiere conocer el rendimiento de la acción que le propusiste (en tu avance de evidencia), para lo cual debes de definir el CAPM para esta empresa, considerando el mismo periodo de tiempo para determinar el rendimiento del mercado (tres años).

Tu cliente te lleva a su primo Juan, quien acaba de regresar al país y necesita de tu guía con algunos instrumentos financieros (crédito hipotecario, crédito empresarial y afores).

Juan está interesado en adquirir una vivienda para él y su familia. Cuenta con $250,000 para el enganche y trámites administrativos, y dispone de $25,000 mensuales para los pagos del crédito, por lo que necesita lo siguiente:

• Investiga en tres portales de diferentes bancos un crédito hipotecario, indica cuáles son las características y los requisitos de cada crédito.
• Calcula el valor de la vivienda que el cliente puede adquirir considerando el pago mensual que puede hacer.
• Señala el pago mensual del crédito hipotecario, el plazo y presenta una tabla de amortización por cada crédito investigado.
• Compara el CAT entre las tres diferentes opciones de crédito hipotecario antes estudiadas.
• De las tres opciones, ¿cuál plan de crédito elegirías? Sustenta tu decisión.

Adicional a la compra de la casa, Juan tiene un proyecto de negocio para montar una pastelería y requiere de un capital de $1,500,000 para maquinaria y capital de trabajo, por lo que necesitará contratar un crédito empresarial y necesita que le presentes la siguiente información:

• Investiga dos instituciones diferentes, con una descripción detallada de los créditos.
• El costo total de cada uno de los créditos investigados.
• Las tablas de amortización para que vea cómo serán sus pagos por el plazo total del crédito.

Por último, te pide que le prepares una investigación con las tres mejores afores del país para sus empleados; además de las características y requisitos de cada una, deberás incluir los rendimientos y comisiones cobradas, y presentar la información en un cuadro comparativo. En base a dicha información, darle una recomendación de la mejor afore para sus empleados, justificando tu respuesta.

Entregables:

Un documento de Word con los siguientes puntos:

1. El rendimiento del mercado y CAPM de la empresa elegida.
2. Investigación completa de los tres créditos que vas a proponer.
3. Valor de la vivienda, plazo y tabla de amortización por cada crédito, así como el comparativo del CAT entre los tres diferentes créditos.
4. Decisión del mejor crédito, justificando tu propuesta.
5. Investigación completa de los dos créditos empresariales.
6. El costo total de cada crédito, así como las tablas de amortización.
7. Investigación de las tres afores, incluyendo cuadro comparativo con características, requisitos, rendimientos y comisiones.
8. Indicación de la mejor afore, justificando la propuesta.

Realiza la entrega de la actividad con base en los criterios de evaluación que se muestran en la siguiente rúbrica.